Fogalmak

Az alábbi oldalon összegyűjtöttük Önnek azokat a nem mindig közérthető finanszírozási fogalmakat, melyekkel sűrűn találkozhatunk ugyan, azonban jelentésük nem mindig, vagy egyáltalán nem tisztázott.

Betűrend szerint

• Adósminősítés

  Olyan minősítési ügymeneti folyamat, melynek során azt bírálja el a finanszírozó, hogy a szolgáltatás igénybevételéhez az ügyfél megfelel-e a szolgáltató által támasztott követelményeknek.

• Annuitás

  A leggyakoribb és legközkedveltebb, egyszerre kényelmes és kiszámítható hitelkonstrukció, melynek során az ügyfél a felvett hitelt azonos összegű részletekben fizeti meg. A kamatot mindig a fennálló tőkerész után számolják, így a havi részletben ez az összeg eleinte magasabb, mint a tőke, majd idővel egyre kisebb lesz, a tőke pedig egyre nagyobb.

• Árfolyamkockázat

  A törlesztő részletek megfizetésével kapcsolatos és a devizaárfolyam változásából eredő kockázat, ami teljes egészében az ügyfelet terheli.

• Átütemezés

  Gépjármű-finanszírozási szerződés új feltételek szerint való (futamidő megváltoztatása, előtörlesztés stb.) újrakötése.

• Átvállalás

  Amennyiben az ügyfél el szeretné adni a hitellel megterhelt autóját, lehetősége van a szerződés átkötésére egy új vevő részére, amennyiben az adósminősítése megfelelő. Ezt nevezzük szerződés átvállalásnak.

• BAR lista, Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR)

  Bankközi adósminősítő rendszer. Egy olyan adatbázis, ami a rossz adósokat tartja nyilván. Elméletileg minden olyan pénzintézeti ügyfél belekerül, akik a mindenkori minimálbért meghaladó tartozással bírnak a pénzintézet felé, magánszemélyek esetében 90 napot, jogi személyiségek esetében 30 napot meghaladó elmaradásokat véve figyelembe.

• Bázisárfolyam

  Devizás hitel esetén, a kölcsön folyósításának napján meghirdetett, éppen aktuális vételi devizaárfolyam. Ehhez viszonyítva számolják ki a havi törlesztéseket.

• Bázis kamatláb

  Devizás hitel esetén, a kölcsön folyósításának napján meghirdetett, éppen aktuális vételi kamatláb. Ehhez viszonyítva számolják ki a havi törlesztéseket.

• BUBOR

  Budapesti bankközi kamatláb, a kereskedelmi bankok egymás között érvényesített kamatértékeinek átlaga. Az MNB naponta számolja ki, és teszi közzé.

• Casco-mentes hitelszerződés

  Olyan hitelkonstrukció, amely mellé az ügyfél nem köt casco-biztosítást, ezáltal tartva alacsonyabb szinten a rendszeres kiadásokat. Ebben az esetben a havi törlesztést megnövelik a kockázati kamatfelárral. Ha bármi baj történik az autóval (pl. lopás, totálkár, töréskár), a tulajdonosnak kell minden költséget (pl. a még fennálló hiteltartozás) egy összegben kifizetnie. Casco-mentes konstrukciót ezért annak érdemes kötnie, aki rendelkezik tartalékokkal.

• Devizakonverzió

  A deviza vételi és eladási árfolyama közötti különbség.

• Devizához kötött változó kamatozású finanszírozás

  Olyan finanszírozási konstrukció, melynek során az ügyfél forintban veszi fel és kapja meg a kölcsönt, sőt, még a részleteket is abban fizeti meg, a havi törlesztés pontos összegét azonban a választott deviza törlesztéskor érvényben lévő árfolyamához kötik.

• Előtörlesztés

  Az ügyfél döntésétől függően lehetőség van a finanszírozási szerződés törlesztő részleteitől eltérő, egyszeri nagyobb összegű tőke befizetésére. Ez eredményezheti a szerződés lezárását, amennyiben a teljes tőkét befizeti az ügyfél, illetve a szerződés átütemezését is.

• Engedményező levél

  Egy olyan dokumentum, ami biztosítja, hogy a finanszírozó társaság az általa finanszírozott gépjárművek biztosítási kárrendezésének kedvezményezettje legyen.

• EURIBOR

  A frankfurti bankközi piacon jegyzett, az Európai Központi Bank vonatkozó szabályzatának mindenkori előírásai szerint megállapított ajánlati kamatláb euróra vonatkoztatva. Alakulása a Reuters monitor megfelelő oldalán követhető figyelemmel.

• EUROTAX

  Használtautó-ármeghatározó program, amely az aktuális piaci árak megfigyelésén és statisztikai értékelésén alapul.

• Felhalmozott kamat

  Az időarányosan járó ügyleti kamat és az ügyfél által ténylegesen megfizetett kamat különbözete. Olyan egyedi konstrukciókban fordul elő, amikor az ügyfél által megfizetett kamatok a futamidő egyes időpontjaiban eltérnek a szerződésben meghatározott, időarányosan járó ügyleti kamattól. (Tipikus példa a többi törlesztésnél alacsonyabb részlet, amely nem képes fedezni az 1 hónapra járó, időarányos kamat összegét.)

• Futamidő

  A hitelszerződésben meghatározott időszak, mely alatt az ügyfél, havi díjak formájában visszafizeti a kölcsön összegét. Kezdőpontja a szerződés aláírásának napja, végpontja a szerződésben meghatározott un. lejárat dátuma.

• Idő előtti lezárás

  Amikor az ügyfél a szerződésben megjelölt futamidő lejárata előtt egy összegben kifizeti teljes hátralékos tartozását (az átütemezés speciális esete).

• Irányadó kamatláb

  Az ügyleti kamat kiszámításánál használt, százalékban megadott tétel, amely mindig a következő esedékességi időszakra érvényes kamatlábértéket mutatja. Az irányadó kamatláb havonta változhat, ezért az ügyleti kamat kiszámítása során a kamatszámítási időszakba beleeső valamennyi irányadó kamatlábváltozást figyelembe veszik.

• Lezárási árfolyam

  Az a lezáráskor érvényben lévő árfolyam, amely alapján idő előtti lezárás esetén a finanszírozó meghatározza az ügyféllel szemben még fennálló követeléseit.

• Lezárási díj

  Ha a szerződés bármilyen okból a meghatározott időpont előtt kerül lezárásra, az ügyfél lezárási díjat köteles fizetni.

• Maradványérték

  A maradványértékes finanszírozás során alacsonyabb a havi törlesztő részlet, mint az általános konstrukciók esetében. A futamidő elején két összeg kerül meghatározásra: egy alacsonyabb havi törlesztés és egy magasabb, a futamidő végén fizetendő maradványérték. A maradványérték általában nem haladhatja meg a gépjármű futamidő végén várható piaci értékét, ezáltal a futamidő végi értékesítés esetén a befolyó vételár fedezi a finanszírozó felé fennálló tartozást.

• Opció

  Vételi jog, amely hitel esetén a finanszírozó céget illeti meg, és a hitelszerződés esetleges felmondásakor egyoldalú nyilatkozattal érvényesíthető. A finanszírozó ezen vételi jog gyakorlásával szerez tulajdont a hitel fedezetéül szolgáló gépjárműre.

• Pénzügyi lízing

  Olyan finanszírozási forma, mely egy dologban tér el csak a hiteltől: a tulajdonjog megtartásában. Pénzügyi lízing esetén a futamidő végéig a finanszírozó nevén marad az autó, de az ügyfél az üzembentartója, az autó költségei is őt terhelik.

• Pótbiztosíték

  Amennyiben a finanszírozó az adott konstrukció igénybevételéhez elégtennek találja az ügyfél jövedelmét, illetve egyéb jellemzőit, úgy pótbiztosítékot kérhet be a szerződés megkötéséhez. Ennek leggyakrabbi formája a kezes.

• Refinanszírozó hitelintézet

  A finanszírozó céggel szerződéses jogviszonyban álló, annak finanszírozási tevékenységét refinanszírozással elősegítő hitelintézet/ek.

• Rendelkezésre tartási díj

  A szerződés aláírásától a hitel folyósításának napjáig az ügyfél által fizetendő díj. Mértéke azonos a folyósított kölcsön ügyleti kamatának a rendelkezésre tartás idejére járó összegével. Az ügyfelet többletfizetési kötelezettség nem terheli, mivel a szerződéskötéstől a folyósításig terjedő időszakra kamat nem, csak az azonos összegű rendelkezésre tartási díj fizetendő.

• Távlezárás

  A hitelszerződés postai úton történő lezárása az ügyfél részéről. Erről a szándékáról is írásban köteles a finanszírozót értesíteni. Távlezárás kizárólag az erre a célra rendszeresített formanyomtatványon, írásban nyújtható be. A formanyomtatvány a finanszírozó székhelyén személyesen vehető át, vagy telefonon, faxon igényelhető, amit a finanszírozó a kérelemben megjelölt címre postai úton, vagy igény szerint faxon megküld.

• THM

  Teljes hiteldíj-mutató. A hitelfelvétel kapcsán az ügyfél összes költségéről nyújt viszonyítási alapot, százalékos formában. Azt mutatja meg, az ügyfél valójában mekkora kamatot fizet a folyósított kölcsön összegéért (az ügyleti kamat, a kezelési költség, a hitelbírálati díj, a devizahiteleknél alkalmazott vételi és eladási árfolyamok közötti különbség és egyéb más költségek figyelembe vételével). A THM segítségével összehasonlíthatjuk a különböző ajánlatokat, melyik éri meg nekünk jobban: egyenlő futamidejű, azonos hitelösszegre vonatkozó szerződések esetén a magasabb THM-nél magasabbak az ügyfelet terhelő költségek. Ha a különböző ajánlatokat tanulmányozzuk, sohasem a havi törlesztés összegét kell nézni, hanem a THM-et, mivel abban olyan költségeket is kötelező megjeleníteni, amelyek egyébként elkerülhetik az ember figyelmét.

• Továbbvitt kamat

  Ha az ügyleti kamat számított értéke kisebb, mint nulla, az ügyleti kamat összege negatív lesz. A továbbvitt kamat összege a következő esedékességekkor legfeljebb a felszámított pozitív ügyleti kamat erejéig vehető figyelembe. A szerződés idő előtti lezárása esetén a fennálló továbbvitt kamat összege a lezárási díjat csökkenti annak pozitív értéke erejéig. Amennyiben a továbbvitt kamat abszolút összege a számított pozitív lezárási díjat meghaladja, a finanszírozó azzal kamatjóváírás formájában számol el. A szerződés futamidő végi lezárása esetén a finanszírozó a fennálló továbbvitt kamat összegével kamatjóváírás formájában számol el az ügyfél felé.

• Tőke

  Az ügyfél által igényelt kölcsön összege.

• Ügyfélrészlet

  A tőkerészlet és az ügyleti kamat összege.

• Ügyleti kamat

  A hitelszerződésben meghatározott kamat, amelyet az ügyfél a tőkerészen felül köteles megfizetni a finanszírozónak a terhelési értesítő alapján. Az ügyleti kamat alapkamat-részből és változó kamatrészből áll. (Alapkamat-rész: Az induló irányadó kamatláb és a kamatfelár alapján meghatározott, a szerződés megkötésekor alkalmazott kamatrész.) A teljes ügyleti kamat mértéke nem lehet kisebb, mint nulla.